Broker de asigurare Ploiesti

Asigurarea RCA este o asigurare prin care terții prejudiciați īn urma unui accident auto, produs din vina conducătorului auto asigurat, primesc despăgubiri pentru daunele

materiale și/sau decesul ori vătămările corporale suferite.

Persoana vinovată de producerea accidentului nu poate beneficia de despăgubiri pentru vehiculul său īn baza propriei poliţe de asigurare RCA. Daunele produse propriului vehicul pot fi despăgubite īn baza unei poliţe de asigurare facultativă de avarii şi furt tip CASCO.

Prin urmare, asigurarea RCA este foarte importantă, și īn același timp obligatorie, chiar și īn cazul īn care proprietarul unui vehicul are deja īncheiată o asigurare tip CASCO.

De ce este obligatoriu?

Toți proprietarii de vehicule, persoane fizice ori juridice, trebuie obligatoriu să īncheie o asigurare RCA și să plătească prima de asigurare aferentă.

Scopul acestei asigurări este ca cel păgubit să primească despăgubiri pentru daunele suferite, indiferent de situația materială a celui care a produs paguba.Īn acest fel, asigurarea de răspundere civilă auto este īn interesul terțului păgubit, dar și īn interesul celui care a produs paguba. Trebuie remarcat că s-ar putea īntāmpla ca, doar dintr-o mica neatenție, un conducător auto să producă celui pe care l-a accidentat pagube evaluate la o sumă considerabilă, sumă care i-ar afecta bugetul.

Cum se poate īncheia asigurarea RCA?

Dacă dumneavoastră cumpăraţi un vehicul nou, asigurarea RCA se poate īncheia chiar la vānzător, cu reprezentantul asigurătorului autorizat, și este chiar recomandabil să faceți așa pentru că asigurarea intră īn vigoare īn același timp cu intrarea īn vigoare a autorizaţiei provizorii de circulaţie sau a īnmatriculării/īnregistrării vehiculului dumneavoastră, fiind asigurat chiar și pe parcursul primului drum efectuat.

Persoana care vinde un vehicul are dreptul să primească īnapoi de la asigurătorul RCA partea din prima plătită aferentă perioadei rămase pānă la expirarea valabilității asigurării, dacă nu a produs prejudicii pe perioada derulării contractului. Pentru a recupera această sumă, el trebuie să se adreseze asigurătorului și să prezinte contractul de vānzare-cumpărare.

Īncheierea contractului

Puteți īncheia contractul de asigurare RCA cu oricare din societățile de asigurare autorizate īn acest sens. La īncheierea contractului – pe o perioadă de 6 sau 12 luni īn funcție de opțiunea dvs. – vi se eliberează poliţa de asigurare obligatorie de răspundere civilă a vehiculelor, īmpreună cu vigneta şi documentul internaţional de asigurare.

Emiterea politelor de asigurare RCA se face īn sistem electronic

Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a hotărāt ca, īncepānd cu 1 ianuarie 2010, emiterea polițelor de asigurare RCA să se facă īn sistem electronic. Potrivit normelor, emiterea electronică este definită ca fiind subscrierea poliței RCA simultan cu īnregistrarea și stocarea instantanee īn sistemul informatic al asigurătorului a datelor cuprinse īn poliță. Aceasta īnseamnă că asigurătorul va prelua datele necesare a fi īnscrise īn poliță direct īn sistemul informatic și va elibera polița asiguratului din sistemul informatic. La fel ca și pānă īn prezent, asigurătorul va tipări poliţa pe hārtie jumătate alba jumătate verde si va īnmāna totodată asiguratului și vigneta pe care acesta din urmă are obligația să o aplice pe parbriz. Īn acest fel, se așteaptă ca erorile umane de completare a polițelor RCA să se diminueze, ceea ce va avea ca efect și creșterea acurateței bazei de date CEDAM.

Răspunderea asigurătorului RCA īncepe:

Ų din ziua următoare celei īn care expiră valabilitatea poliţei de asigurare anterioare, pentru asiguratul care īşi īndeplineşte obligaţia īncheierii asigurării cel mai tārziu īn ultima zi de valabilitate a acesteia;

Ų din ziua următoare celei īn care s-a īncheiat documentul de asigurare, pentru persoanele care nu aveau o asigurare obligatorie RCA valabilă la momentul īncheierii asigurării;

Ų din momentul eliberării documentului de asigurare, dar nu mai devreme de data intrării īn vigoare a autorizaţiei provizorii de circulaţie sau a īnmatriculării/īnregistrării vehiculului, pentru vehiculele comercializate care urmează să fie īnmatriculate/īnregistrate.

Răspunderea asigurătorului RCA īncetează:

Ų la ora 24 a ultimei zile īnscrise pe poliță, deci aveți īn vedere faptul că polița de asigurare trebuie reīnnoită la expirare, prin plata primei aferente perioadei următoare pentru care optați. Īn caz contrar, retineți faptul că deveniți neasigurat, iar dacă produceți un accident īn perioada īn care asigurarea RCA și-a pierdut valabilitatea sunteți direct răspunzător pentru consecințele legale și materiale produse;

Ų pentru vehiculele pentru care se transmite dreptul de proprietate noului proprietar īn perioada de asigurare ca urmare a īncetării contractelor de leasing, asigurările obligatorii RCA rămān īn vigoare pānă la expirarea perioadei de valabilitate īnscrise īn documentele de asigurare, fără modificarea primei de asigurare, dacă sunt īndeplinite cumulativ următoarele condiţii:

Ų noii proprietari sunt utilizatorii prevăzuţi īn documentele de asigurare; şi

Ų asigurătorul a īncasat integral prima de asigurare aferentă perioadei de valabilitate.

Limitele de răspundere ale asigurătorului RCA:

Asigurătorii RCA au obligaţia de a stabili limite de despăgubire, care nu pot fi mai mici decāt limitele de despăgubire stabilite de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.

Limitele de despăgubire stabilite de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor sunt:

Ų pentru pagubele materiale produse īn unul şi acelaşi accident, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire se stabileşte, pentru accidente produse īn anul 2010, limita de despăgubire pentru aceste riscuri se stabileşte la un nivel de 500.000 euro, echivalent īn lei la cursul de schimb al pieţei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naţională a Romāniei. Pentru accidente produse īn anul 2011, limita de despăgubire pentru aceste riscuri se stabileşte la un nivel de 750.000 euro, echivalent īn lei la cursul de schimb al pieţei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naţională a Romāniei;

Ų pentru vătămări corporale şi decese, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial produse īn unul şi acelaşi accident, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire se stabileşte, pentru accidente produse īn anul 2010, limita de despăgubire pentru aceste riscuri se stabileşte la un nivel de 2.500.000 euro, echivalent īn lei la cursul de schimb al pieţei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naţională a Romāniei. Pentru accidente produse īn anul 2011, limita de despăgubire pentru aceste riscuri se stabileşte la un nivel de 3.500.000 euro, echivalent īn lei la cursul de schimb al pieţei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naţională a Romāniei.

Īn cazul īn care īn unul şi acelaşi eveniment au fost prejudiciate mai multe persoane şi valoarea totală a prejudiciilor depăşeşte limitele de despăgubire specificate īn poliţa RCA, despăgubirea va fi stabilită īn funcţie de cota-parte din valoarea prejudiciului ce revine fiecărei persoane īndreptăţite la despăgubire pentru prejudiciile suferite īn acelaşi accident.

Despăgubirile plătite de o societate de asigurare unui terț păgubit īntr-un accident auto, īn baza asigurării RCA īncheiată pentru vehiculul care a produs accidentul, nu vor depăși valoarea prejudiciilor cauzate și nici limitele maxime (limitele de răspundere) la care s-a angajat asigurătorul. Aceasta īnseamnă că, īn situația īn care valoarea daunei depășește limitele la care asigurătorul s-a angajat īn schimbul primei de asigurare plătite, diferența nu este acoperită de către asigurător.

Plata primelor de asigurare

Tarifele de prime practicate pentru asigurarea obligatorie RCA diferă de la societate la societate și, īn mod obligatoriu, sunt publicate pe site-urile proprii ale acestora.

Analizați cu atenție ofertele de preț pentru a lua īn calcul toate datele existente pentru ca, īn cazul polițelor de asigurare RCA, tarifele de prime sunt stabilite exclusiv de către societățile autorizate īn funcție de propriile criterii, incluzānd propriile limite de răspundere practicate.

Neasigurat…
Dacă sunteți proprietar de vehicul și nu īncheiați asigurarea obligatorie RCA sau nu o mențineți īn valabilitate īn mod continuu, prin plata primelor de asigurare, săvārșiți o contravenție și, prin urmare, sunteți pasibil de amendă de la 1000 RON la 2000 RON, reținerea certificatului de īnmatriculare și plăcuțelor de īnmatriculare/inregistrare, pānă la prezentarea documentului privind īncheierea asigurării-contravenție care se constată de către personalul Poliției.

Calitatea de neasigurat RCA a unui proprietar de vehicule poate fi constatată prin intermediul bazei de date la nivel național. Īn această situație, veți primi o īnștiințare din partea organelor competente – personalul Poliției Rutiere – prin care vi se va aduce la cunoștință calitatea de neasigurat și, dacă īn termenul prevăzut de reglementările īn vigoare, nu faceți dovada īncheierii asigurării RCA, īnmatricularea vehiculului pe care īl dețineți va fi suspendată din oficiu.

Īn plus, īn situația īn care provocați un accident și nu dețineți o asigurare RCA valabilă, persoana pe care ați prejudiciat-o este īndreptățită să solicite despăgubiri fie direct de la dvs. (pe cale amiabilă sau urmare a unei decizii judecătorești), fie indirect, īncepānd din 2005, apelānd la Fondul de protecție a victimelor străzii (care are dreptul să recupereze de la dvs. despăgubirea plătită terțului pe care l-ați păgubit).

Știți și dumneavoastră că paguba produsă poate ajunge la sume foarte mari a căror plată poate depăși bugetul unei familii. Avānd īn vedere acest aspect cel care circulă fără a avea o asigurare de răspundere civilă auto valabilă īși asumă un risc enorm.

Controlul
Dovada existenţei asigurării obligatorii RCA, īn cazul controalelor efectuate de autorităţile abilitate, īn conformitate cu prevederile art. 64 din Legea nr. 136/1995, cu modificările şi completările ulterioare, o constituie:

Ų poliţa de asigurare RCA emisă de asigurătorul RCA, pentru perioada de valabilitate īnscrisă, precum şi vigneta aplicată pe parbrizul vehiculului īn loc vizibil din exterior pentru vehiculele īnmatriculate sau īnregistrate īn Romānia;

Ų documentul internaţional de asigurare;

Ų documentele internaţionale de asigurare de răspundere civilă a vehiculelor, eliberate de asigurători RCA din străinătate, cu valabilitate pe teritoriul Romāniei şi numai pentru perioada menţionată īn acestea, sau poliţa de asigurare de frontieră pentru vehiculele īnmatriculate/īnregistrate īn afara Spaţiului Economic European şi a Confederaţiei Elveţiene.

Aceste documente vă sunt necesare și la īnscrierea vehiculului īn circulație, la schimbarea numărului de īnmatriculare a vehiculului și la inspecția tehnică periodică a vehiculului.

Prin īnființarea sistemului informatic unic de evidență a tuturor asigurărilor RCA, asigurătorii transmit situația exactă a tuturor contractelor de asigurare și a plăților primelor de asigurare care va fi comparată cu situația la zi a vehiculelor īnmatriculate, existānd posibilitatea identificării tuturor vehiculelor īnmatriculate și neasigurate RCA.

Ce trebuie făcut după producerea daunei?

Pentru evenimentele īn care au fost implicate două vehicule din care au rezultat numai prejudicii materiale, avizarea societăţilor din domeniul asigurărilor se poate face şi īn baza formularului Constatare amiabilă de accident.

Utilizarea formularului se realizează de către cei doi conducători, numai atunci cānd există un acord comun de voință.

La completarea acestui formular, se impune mare atenție la īnregistrarea corectă a tuturor rubricilor din conținut. Vinovația se stabilește de catre asigurător, pe baza descrierii exacte a evenimentului.

Dacă dvs. sunteți cel păgubit, trebuie să vă adresați asigurătorului celui care este vinovat de producerea daunei, cu procesul-verbal de constatare de la poliție sau, după caz, cu exemplarul formularului ”Constatare amiabilă”.

Īn situația īn care cel vinovat de producerea daunei nu deține o asigurare obligatorie RCA valabilă la data producerii accidentului, vă recomandăm să vă adresați Fondului de Protecție a Victimelor Străzii (e-mail: office@fpvs.ro). Din acest fond se acordă despăgubiri terțului prejudiciat printr-un accident auto īn care autovehiculul, respectiv tramvaiul, nu este asigurat RCA (caz īn care se acoperă atāt daunele materiale, cāt și vătămările corporale, urmānd ca Fondul să īși recupereze banii de la persoana vinovată) sau, īn cazul īn care autorul a rămas neidentificat (caz īn care fondul acoperă numai vătămările corporale).

Sistemul bonus/malus

Īncepānd cu 1 ianuarie 2010, societățile de asigurare vor aplica sistemul bonus-malus la tarifele pe care le-au stabilit, notificat Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor și publicat pe site-urile proprii, așa cum acesta este reglementat prin Normele privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule, aprobate prin Ordinul preşedintelui CSA nr.21/2009.

Primele calculate pentru poliţele RCA emise de la 1 ianuarie 2010 vor depinde de istoricul de daunalitate realizat de asiguratul/utilizatorul persoană fizică īntr-o perioadă de referinţă. Aceasta īnseamnă că un asigurat care nu a produs daune īn 2009 și īncheie o poliță pentru o perioadă de un an va obține, datorită sistemului bonus-malus, o reducere cu 10% a tarifului afișat de asigurător. Īntrucāt normele CSA reglementează existența a 14 clase de bonus, rezultă că, dacă timp de şapte ani un asigurat nu a produs daune care sa fie despăgubite īn baza poliţei RCA, bonusul acordat poate ajunge la 50%.

Pentru aplicarea unui malus pentru un asigurat/utilizator persoană fizică sunt luate īn calcul evenimentele pentru care a fost plătită cel puțin o daună īn perioada de referință, īn temeiul poliței de RCA deținută de acesta. Īntr-o astfel de situație, malus-ul se aplică indiferent de cine a condus vehiculul la data producerii accidentului, precum și indiferent de modul de protocolare a accidentului (prin proces verbal īntocmit de poliție sau prin constatare amiabilă de accident).

Clauza de malus (majorarea primei) se aplică īn funcție de numărul de daune produse și plătite, putānd ajunge pānă la 200%.

Normele puse īn aplicare prin Ordinul CSA nr.21/2009 prevăd faptul că, īn situația īn care un asigurat deține mai multe vehicule, sistemul bonus-malus se aplică distinct pentru fiecare vehicul. De asemenea, īn cazul īnstrăinării/radierii vehiculului asigurat, stabilirea noii clase de bonus-malus pentru un vehicul nou-dobāndit se face pornind de la clasa bonus-malus de care asiguratul a beneficiat anterior.